蘋果用戶遭盜刷背后的強(qiáng)制免密玄機(jī)：方便用戶還是企業(yè)獲益

近日，全國多地蘋果手機(jī)用戶反映他們在蘋果支付上遭遇了盜刷。目前，了解到的被盜刷人數(shù)，預(yù)計超過700人。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，此次大面積盜刷和蘋果及支付寶開通的免密支付功能有著密切關(guān)聯(lián)。

蘋果應(yīng)用商店強(qiáng)制用戶“免密支付”

9月29號，北京的吳女士突然收到了銀行發(fā)來的提示短信，告知其賬戶出現(xiàn)安全原因暫被管控。當(dāng)吳女士打開支付寶后發(fā)現(xiàn)，短短6分鐘就出現(xiàn)了20筆消費(fèi)，總金額超過5000多元。吳女士本以為是支付寶賬戶被盜，給支付寶客服打過電話才知并非如此。

蘋果手機(jī)用戶吳女士：支付寶說是因?yàn)槎际窃谔O果的商店里消費(fèi)的東西，用了免密支付，所以支付寶認(rèn)為是我的蘋果ID被盜了。

支付寶公司客服人員：支付寶和蘋果簽約了免密支付，一個協(xié)議支付的代扣。如果簽約了之后，確實(shí)是不需要本人去輸密碼，或者是不需要操作，會產(chǎn)生自動扣款扣費(fèi)的情況。

吳女士的支付寶消費(fèi)記錄顯示，被盜刷的20筆交易分別為向蘋果應(yīng)用商店充值和購買一款名為“魔力寶貝”的游戲道具，交易記錄中被標(biāo)注了“APP內(nèi)購買項目”。

在向蘋果客服進(jìn)行情況反饋的三個工作日后，吳女士收到了蘋果公司發(fā)來的電子郵件，稱“無法撤銷賬號中未經(jīng)授權(quán)的相關(guān)費(fèi)用”。

同樣遭遇賬戶被盜無法追回?fù)p失的還有浙江臺州的劉小姐，10月9號，也就是她開通蘋果賬號中的支付寶支付功能的第二天，就遇到了盜刷的情況，先后出現(xiàn)了8筆消費(fèi)，損失3000多元。劉小姐說，蘋果賬號在開通支付寶支付功能時，必須同意開通“免密支付”。

記者還發(fā)現(xiàn)，蘋果應(yīng)用商店開通微信支付的前提也是默認(rèn)同意開通“免密支付功能”。然而，在被問到為何必須強(qiáng)制開通免密支付功能時，蘋果客服卻表示不太清楚。

蘋果公司客服人員：如果說您是通過支付寶免密扣款，這個我確實(shí)也不太清楚，您可以聯(lián)系支付寶確認(rèn)一下。

記者對此次蘋果用戶出現(xiàn)集體被盜刷的原因進(jìn)行了梳理，首先被盜刷的用戶都是在蘋果手機(jī)的設(shè)置里授權(quán)開通了第三方的“付款”，這里包括支付寶、微信、銀行卡等付款方式；另外，用戶在開通第三方的“付款方式”時，蘋果公司給的選項只有“免密支付”，否則就無法使用，用戶想要使用支付寶、微信等支付手段就必須同意授權(quán)，進(jìn)而導(dǎo)致了這次因“免密支付”而出現(xiàn)的盜刷。

強(qiáng)制“免密”方便用戶還是蘋果獲益？

目前，蘋果已經(jīng)向開通第三方支付的用戶，增加了支付寶、微信客戶端的免密支付安全驗(yàn)證和短信驗(yàn)證。那么，蘋果強(qiáng)制用戶開通免密功能的背后，是否存在對消費(fèi)者權(quán)益的侵犯呢？

記者在蘋果手機(jī)“付款信息”中發(fā)現(xiàn)，開通支付寶支付功能的界面中出現(xiàn)了一份名為 《支付寶免密扣款授權(quán)的協(xié)議》，點(diǎn)擊協(xié)議后記者發(fā)現(xiàn)，該份協(xié)議由支付寶和蘋果用戶簽訂，并明確了：“支付寶只是被授權(quán)指令的執(zhí)行方，除非支付寶沒有依照該特定第三方的指令進(jìn)行操作，或者操作指令錯誤，否則支付寶不對本服務(wù)產(chǎn)生的損失和責(zé)任負(fù)責(zé)”。

記者在自己的支付寶賬戶設(shè)置中發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)簽約開通了蘋果應(yīng)用商店的“免密支付”功能，而在設(shè)置“安全月限額”一欄中記者發(fā)現(xiàn)，限額被默認(rèn)選擇了“無限額”，而不是其提供的“有限額”選項。

“免密支付”必須同意，額度又默認(rèn)“無限額”，如此的設(shè)置增加了用戶潛在的安全隱患。而此次蘋果用戶遭遇盜刷，用戶在向蘋果公司進(jìn)行權(quán)益申訴時卻發(fā)現(xiàn)，默認(rèn)同意的協(xié)議里并沒有蘋果公司應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)。

中國人民大學(xué)民商法研究中心副主任姚歡慶：實(shí)際上，在免密支付的部分中，它的協(xié)議并不是跟第三方平臺也就是蘋果來簽的，它是跟支付寶公司簽訂的免密支付的協(xié)議。支付寶公司會說，協(xié)議中已經(jīng)明確規(guī)定了權(quán)利義務(wù)的問題，所以，你既然同意了免密支付這種條款的點(diǎn)擊，說明你就認(rèn)可了，由此所產(chǎn)生的風(fēng)險由消費(fèi)者自己來承擔(dān)。

將用戶引導(dǎo)給支付寶簽訂《免密支付協(xié)議》，蘋果公司就可能規(guī)避潛在的法律風(fēng)險。而讓用戶開通免密支付功能，又會帶來什么樣的利益呢？蘋果公司工作人員告訴記者，用戶通過蘋果平臺提供支付功能中的每一筆消費(fèi)，蘋果公司會從中按比例進(jìn)行提成，“免密支付”的開通無疑提高了用戶的消費(fèi)便捷度，從而給蘋果公司帶來更多的分成。

有法律專家就指出，強(qiáng)制開通用戶的“免密支付”功能卻不與用戶直接簽署協(xié)議，如此的做法不僅侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)和自由選擇權(quán)，也造成了用戶的維權(quán)難。

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